Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — В последние годы в Казахстане наблюдается заметный рост интереса к личным инвестициям и финансовой грамотности среди населения. О том, как стране удалось достичь такого уровня осведомленности, а также о том, какие шаги нужно предпринять, чтобы закрепить и развить эту тенденцию, мы поговорили с Жанной Кашеновой, директором образовательных проектов Freedom Finance Global.

В интервью для UzDaily Жанна Кашенова поделилась своим видением ситуации на финансовом рынке Казахстана и рассказала, как образование и доступ к информации помогают людям увереннее шагать к финансовой независимости.

В Казахстане всё больше людей начинают осознавать важность личных инвестиций и вкладывать свои средства в акции и другие активы. Как, на ваш взгляд, удалось достичь такого уровня финансовой грамотности среди населения?

- Действительно, я с Вами согласна, уровень информирования населения растет с каждым годом. Люди осознают важность использования различных финансовых инструментов в своей жизни. На мой взгляд, рост финансовой грамотности в Казахстане стал результатом нескольких факторов.

Во-первых, доступ к информации стал гораздо проще благодаря интернету и социальным сетям. Люди начали активно повышать финансовую грамотность через прохождение онлайн-курсов, блоги и вебинары, что открыло им глаза на возможности инвестирования. Вот, например, за последние пять лет существования образовательного центра Freedom Academy, наши курсы, семинары посетило более 35 000 человек. Мы действительно видим заинтересованность людей в теме инвестиций через фондовый рынок.

Во-вторых, стоит отметить усилия со стороны государства. В Казахстане существуют концепции по повышению финансовой грамотности. Одна из таких концепций рассчитана на период 2020–2024 года. Для её реализации проводятся пресс-встречи, создана методическая база, и интернет-ресурсы. Например, благодаря этой концепции был создан веб сайт fingramota.kz, где действительно можно найти очень много полезной информации.

Также, сейчас инвестирование стало очень доступным. Достаточно скачать приложение, зарегистрироваться и начать покупать активы. Этот процесс стал простым, и тем более привлекательным для инвесторов.

В дополнение, лично по моему мнению, реальные примеры успешных инвесторов подтолкнули людей к тому, чтобы задумываться о своих сбережениях.

Все эти факторы в совокупности способствовали тому, что жители Казахстана стали лучше разбираться в финансах и осознали, что персональные инвестиции — это не только способ накопления, но и путь к финансовой независимости.

В Узбекистане культура инвестирования пока не получила широкого распространения. Какие шаги, на ваш взгляд, нужно предпринять, чтобы изменить ситуацию и мотивировать людей вкладывать часть своих доходов в активы?

- По моему мнению, осведомленность, решает всё. Именно информирование и обучение населения является одним из ключевых шагов к развитию культуры инвестирования. Нужно проводить обучающие семинары, вебинары, создавать информационные ресурсы о том, как работают финансовые рынки, какие виды инвестиций существуют и как правильно управлять своими финансами. Чем больше люди знают об инвестициях, тем у них будет больше готовности вкладывать свои средства.

Еще одним важным шагом является развитие рынка финансовых инструментов. Нужно предоставить разнообразные варианты для разных категорий инвесторов – от начинающих до опытных. Это позволит людям выбирать подходящие им инвестиционные возможности и понимать, какие риски они несут.

Я убеждена, что если провести работу по образованию населения, предоставить им доступ к разнообразным инвестиционным продуктам и сделать процесс инвестирования простым и понятным, то культура инвестирования начнет активно развиваться.

Каковы основные риски и преимущества инвестирования для тех, кто только начинает свой путь в этой сфере? Какие советы вы могли бы дать новичкам?

- Преимуществ у инвестирования много. Во-первых, это возможность приумножить капитал и достичь финансовой независимости. Инвестирование может помочь достичь финансовых целей, будь то пенсионное обеспечение, покупка жилья или образование детей. И, наконец, это создание пассивного дохода, что позволит вам использовать свои средства более эффективно.

Однако следует помнить, что инвестиции всегда связаны с риском. Рынок может быть непредсказуемым, и новички могут столкнуться со значительными колебаниями цен. Это означает, что даже при правильном выборе инвестиций, существует вероятность финансовых потерь.

Из этого вытекает первый совет: не инвестируйте деньги, которые не готовы потерять. Второй совет: распределите средства между разными активами, чтобы снизить риск и защитить свои сбережения с помощью других, более стабильных вложений. Диверсификация – лучший друг инвестора.

Еще стоит отметить, что недостаток опыта у новичка может привести к эмоциональным решениям и реакциям на колебания фондового рынка, и, как следствие, принятие поспешных решений, которые могут усугубить ситуацию. Человек может испугаться снижения стоимости акции и сразу начать распродавать свои активы в убыток.

Поэтому, следующий совет: будьте внимательны к текущему состоянию дел, однако не стоит поддаваться эмоциям из-за каждой незначительной экономической новости или мелких колебаний. Эти изменения находятся вне вашего контроля, и подобные происшествия будут происходить постоянно.

И конечно, каждому начинающему инвестору я бы обязательно советовала начать с саморазвития в этой области. Стоит начать с изучения основ: читайте книги, смотрите вебинары, общайтесь с опытными инвесторами, разберитесь в различных типах инвестиций и поймите свои финансовые цели. Это сильно поможет вам в работе с инвестициями. Ведь это тоже, своего рода, наука.

Наконец, не все инвестиции одинаково прозрачны, и важно остерегаться мошенничества. Важно работать только с лицензированными брокерами. Избегайте непроверенных или недостоверных источников информации.

Будьте осторожны при получении непрошенных предложений инвестиций или при обещаниях быстрых и высоких доходов. Будьте особенно осторожны при общении с незнакомыми людьми, предлагающими инвестиционные возможности; тщательно изучайте все документы и договоры, прежде чем подписывать их.

Какова роль образовательных программ и курсов в формировании финансовой грамотности населения? Какие примеры успешных инициатив в Казахстане вы могли бы привести?

- Значимость образовательных программ в формировании финансовой грамотности населения достаточно высока. Они помогают людям понять, как управлять своими финансами, планировать бюджет и правильно использовать кредитные ресурсы. Научившись основам, можно быть более уверенным в своих финансовых решениях и избежать распространенных ошибок.

Сотрудничество государственного проекта «Финансовая грамотность» и образовательного центра Freedom Academy стало важным шагом на пути к повышению финансовой осведомленности населения. Мы объединили свои усилия для того, чтобы создать доступные и интуитивно понятные ресурсы, которые помогают людям освоить основы финансов.

В рамках совместного проекта проводятся прямые эфиры, где эксперты в области финансов делятся знаниями, отвечают на вопросы зрителей и предлагают практические советы по управлению личными финансами.

Кроме того, Freedom Academy, с помощью проекта «Финансовая грамотность» разработала видеокурс, охватывающий различные аспекты финансовой грамотности. Курс включает такие темы как планирование бюджета, инвестиции, кредитование. Эти материалы доступны онлайн, что позволяет всем желающим изучать их в любое время.

С какими основными заблуждениями сталкиваются люди, когда речь заходит о личных инвестициях? Как можно преодолеть эти барьеры и привить населению более рациональный подход к управлению личными финансами?

- Как показывает мой опыт, одно из заблуждений — это вера в то, что для успешных инвестиций нужны огромные суммы денег. На самом деле, начать можно с небольших вложений, и со временем они могут вырасти в значительную сумму.

Второе — миф о том, что инвестировать может только финансовый гений. Это не так. Изучения основ и использования доступных ресурсов может быть достаточно.

Чтобы преодолеть эти барьеры, важно повышать финансовую грамотность населения. Нужно продолжать проводить семинары, вебинары. Именно такие встречи, с опытными инвесторами могут сыграть значительную роль и дать мотивацию и стимул людям начинать заниматься инвестированием. Главное — менять восприятие инвестиций как чего-то недоступного и страшного на уверенность в том, что каждый может научиться управлять своими финансами.

По вашему мнению, какие условия должно создать правительство для стимулирования инвестиций среди населения и повышения финансовой грамотности в стране?

- Я бы начала с ответа на вопрос, а зачем государству стимулировать инвестиции среди населения.

Для развития экономики любого государства фондовый рынок играет ключевую роль как механизм перераспределения капитала. Важно сформировать в стране класс массового инвестора. Для достижения этой цели необходимо предпринять следующие шаги:

1. Образовательные программы: Запуск национальных образовательных инициатив по повышению финансовой грамотности. Это могут быть курсы, вебинары/подкасты, инвестиционные шоу, семинары и онлайн-обучение, которые объясняют основы инвестирования, работу фондового рынка и важность долгосрочных вложений.
2. Создание благоприятных условий: Введение налоговых льгот и преференций для частных инвесторов. Снижение налоговой нагрузки на доходы от инвестиций может стимулировать больше людей к участию в фондовом рынке. К примеру, в Казахстане, физические лица освобождены от уплаты налога от прироста стоимости по ценным бумагам, если они находятся в официальном списке фондовой биржи.
3. Доступность информации: Обеспечение прозрачности и доступности информации о финансовых инструментах и инвестиционных возможностях. Развитие онлайн-платформ и мобильных приложений для упрощения процесса открытия и управления брокерскими счетами.
4. Государственные программы и инициативы: Примеры успешных программ можно взять из опыта других стран. Например, в Великобритании под руководством Маргарет Тэтчер проводилась программа народных IPO, где государственные компании выставлялись на рынок по цене ниже справедливой стоимости, что было доступно только гражданам страны. Это привело к увеличению доли акционеров среди населения с 4% до 25%.
5. Примеры успешных местных инициатив: В Казахстане в 2012 году было проведено народное IPO компании АО «КазТрансОйл». Акции компании были размещены среди граждан с дисконтом к справедливой стоимости, что позволило участникам заработать на росте цены и дивидендах.
6. Регулирование и защита инвесторов: Создание надежной системы регулирования и защиты прав инвесторов. Это включает в себя борьбу с мошенничеством, обеспечение честных условий торговли и прозрачности деятельности брокерских компаний.

Создание таких условий позволит стимулировать инвестиции среди населения и повысить финансовую грамотность, что в свою очередь будет способствовать развитию экономики и устойчивому росту благосостояния граждан.