BRB: нефинансовые услуги для роста МСБ

Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — В рамках 59-го Ежегодного заседания Совета управляющих Азиатского банка развития, проходящего в Самарканде с 3 по 6 мая, состоялась тематическая сессия, организованная Банком развития бизнеса Узбекистана. Участники обсудили роль нефинансовых услуг в развитии малого и среднего предпринимательства и пути превращения банка в полноценную экосистему поддержки бизнеса.

Председатель правления BRB Сахи Аннакличев обозначил ключевую идею мероприятия: финансирование само по себе не является достаточным условием для устойчивого роста компаний. По его словам, банк видит своей задачей не только обеспечение доступа к капиталу, но и создание среды, в которой предприниматели получают инструменты для реального развития — знания, наставничество, консультации и выход на новые рынки. Аннакличев подчеркнул, что ценность банка развития определяется не финансовыми показателями, а числом людей, которым он помог реализовать свой потенциал.

Макроэкономический контекст, представленный директором департамента по сотрудничеству с международными финансовыми институтами Акмалом Палвановым, наглядно показал масштаб стоящих перед страной задач.

По состоянию на начало 2024 года в Узбекистане работали 417 тысяч малых и средних предприятий — на четверть больше, чем в 2020 году.

Сектор формирует 54,3 процента ВВП и обеспечивает занятость 74 процентов работающего населения. Государственная стратегия развития МСБ на период до 2030 года предполагает доведение этих показателей до 60 и 78 процентов соответственно, а объём привлечённого от международных финансовых институтов капитала уже превысил 466 миллионов долларов.

Вместе с тем Палванов обратил внимание на структурное ограничение, которое сдерживает дальнейший рост сектора. Уровень банковского кредитования МСБ в Узбекистане составляет лишь пять процентов ВВП при целевом показателе в семь процентов к 2030 году — тогда как среднее значение по странам ОЭСР достигает 58 процентов.

При этом лишь восемь процентов малых предприятий имеют внешне аудированную финансовую отчётность, что существенно затрудняет их доступ к кредитным ресурсам.

Эксперт сделал вывод, что главным барьером для узбекских МСБ сегодня является уже не нехватка капитала, а недостаточная способность управлять им достаточно ответственно, чтобы стать долгосрочным клиентом банка.

Собственное масштабное исследование BRB, проведённое в третьем и четвёртом кварталах 2025 года, охватило более тысячи владельцев предприятий из семи отраслей и всех регионов страны.

Его результаты подтвердили острую потребность в нефинансовой поддержке: почти половина респондентов охарактеризовали своё положение как нестабильное или кризисное, и лишь девять процентов заявили о готовности к масштабированию.

Наиболее широко в выборке были представлены предприятия агропромышленного комплекса, обрабатывающей промышленности и сферы услуг.

В ответ на выявленные потребности банк формирует трёхуровневую систему нефинансовых услуг с так называемой «фиджитальной» моделью доставки, сочетающей физическое и цифровое присутствие. Базовый уровень охватывает финансовую грамотность, основы бухгалтерского учёта и подготовку к получению кредита. Средний уровень предполагает углублённые консультации по стратегии роста, оптимизации затрат и продажам.

Специализированный уровень включает помощь в цифровизации бизнеса, юридическое и налоговое сопровождение, а также отраслевые консультации для агропромышленного, текстильного и технологического секторов.

Инфраструктурной основой служат 14 уже действующих центров поддержки МСБ во всех регионах страны, сеть из более чем 40 филиалов и цифровой портал, находящийся в стадии разработки. Совместно с ЮНКТАД запущена Академия МСБ на базе методологии Empretec, рассчитанная на подготовку более 700 предпринимателей за три года.

Принципиальная установка банка, озвученная в ходе дискуссии, состоит в том, что каждое консультационное взаимодействие должно в конечном счёте завершаться оформлением банковских отношений. Нефинансовые услуги рассматриваются не как благотворительность и не как статья расходов, а как инструмент формирования клиентской базы.

Предприниматель Шерзод Ниязимбетов поделился личным опытом выхода на европейские рынки. Эндрю Маккартни рассказал о программах формализации МСБ и трансформации самого банка. Модерировал дискуссию Сухаил Якуб Хан, представитель АБР поделился актуальным международным опытом в данной сфере.

Участники сессии сошлись во мнении, что устойчивое развитие малого и среднего бизнеса требует комплексного подхода, при котором нефинансовая поддержка дополняет доступ к капиталу, а не замещает его.

Расширение компетенций предпринимателей через обучение, цифровые инструменты и интеграцию в глобальные цепочки создаёт мультипликативный эффект для всей деловой среды страны.